كتاب: التمويل الإسلامي بوصفه قوة تفاوضية للفقراء ومحفزة للتعاونيات: تجربة التمكين الاقتصادي للمشاريع الناشئة بقريتي “أبو حليمة” و “ود بلال”.

تأليف: خالد عثمان الفيل، وسيد حسن السقاف، وأحمد أومبو

___

“حتى نفھم حقًّا تأثیر المؤسسات على حیاة الفقراء، فإن ما نحتاجه ھو التحوُّل في المفھوم من المؤسسات (الكبیرة) إلى المؤسسات (الصغيرة) أي (النظرة للمؤسسات من أسفل)”، كتاب “اقتصاد الفقراء: إعادة النظر في أساليب محاربة الفقر”.

تحكي قصيدة “الجابرية”، رائعة الشاعر السوداني محمد الحسن حِميد، عن طبيعة العلاقة الاستغلالية بين النخبة السياسية الحاكمة في السودان وبين عامة المواطنين خصوصاً في القرى والبلدات مثل “الجابرية”، وكيف أن الواقع الاقتصادي والتنموي في تلك القرية لم يتغير البَتّة على الرغم من تعاقب الأنظمة والقادة السياسيين بمختلف أنواعهم سواءً العسكري منهم أو المدني، لا فرق بينهم جميعاً. وهو ما عَبر عنه حِميد بجملته المشهورة “يذهب حاكم خلف الحاكم…والجابرية تظل في حالها”. هذا الكتاب يناقش تجارب متنوعة -من داخل السودان وخارجه- لقرى شبيه ب “الجابرية” في مطالبها الاجتماعية والتنموية لكنها تختلف عن الجابرية في كونها لم تنتظر العون والمساعدة من السلطة السياسية الحاكمة ولم ترفع “نفس اليافطة في نفس الحتة” حتى تدعمها هذه السلطة، بل فهموا جيداً الدرس من تجربة الجابرية وعلموا يقيناً أنه ” ما بينصفكم إلا ضراعكم …عّبّوا ضراعكم يا رجّالة …وخَلّوا بصركم دغري وسالم”!

في هذا الكتاب ستجد تجربة قرية سودانية استطاع أهلها أن ينتظموا جميعاً في جمعية تعاونية، كما قاموا بتأسيس شركة مساهمة عامة مملوكة لكل أهالي القرية وذلك حتى يغيروا من الحال الاقتصادي والتنموي في قريتهم. وبالفعل استطاعت هذه القرية السودانية أن تُدخل جميع أفرادها في مظلة التأمين الصحي بنسبة تغطية بلغت (100%) كأول منطقة تحقق تغطية شاملة في التأمين الصحي في السودان، ونجحوا في توفير المرتبات الشهرية لأيتام القرية، وتوفر فرص عمل اقتصادية لنساء القرية، كما استطاع هؤلاء الأهالي عبر شركتهم أن يأسسوا محطة وقود بالقرب من القرية وبناء مجزر آلي لذبح الدواجن، بالإضافة إلى عدة مشاريع زراعية وحيوانية ناجحة ساهمت في زيادة متوسط الدخل السنوي للأسر في تلك القرية بما يعادل 1000 دولار. لذلك لم يكن من المستغرب أن تفوز هذه القرية بجائزة الإبداع في التمويل الأخلاقي Ethical Finance Innovation Challenge and Awards المقدَّمة من مؤسسة رويترز وبنك أبو ظبي الإسلامي في العام 2014 من أصل 250 مشروعًا قُدِّمت من شتي بقاع العالم.

وعلى خلاف التصور الشائع حول التركيز على دور الحكومات المركزية في تحقيق التحولات الاقتصادية-التنموية، يخبرنا هذا الكتاب أن عددًا كبيرًا من تجارب التحول الصناعي الناجحة قد تم تصميمها وتنفيذها ومراقبة الأداء فيها على مستويات جغرافية أقل، بمعنى أن الحكومات المحلية والولائية (أشكال الحكم المحليّ) لعبت الدور المركزي في نجاح هذه التجارب. هذا النوع من التجارب الصناعية الناجحة أطلق عليه “التحول الصناعي على المستويات المحلية Industrialization at the local level، ويخبرنا الكتاب أيضاً أن تنظيم المجتمعات في “مؤسسات اجتماعية-اقتصادية وسيطة” كان هو العمود الفقري في نجاح هذه التجارب التنموية حول العالم سواءً في الصين أو في إيطاليا أو مختلف الدول شرق وجنوب آسيا. ولأن هذا الكتاب يناقش التنمية الاقتصادية على المستويات المحلية، سنجد أن قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة هو العنصر الرئيسي الذي اعتمدت عليه هذه التجارب المحلية في تغيير واقعها الاقتصادي.

بناءً على ذلك، يناقش الإطار النظري لهذا الكتاب أهمية ومركزية دور الشركات الصغيرة والناشئة في التنمية الاقتصادية والتحول الصناعي عبر استعراض نقدي لتاريخ وتجارب التحول الصناعي في الغرب وفي دول شرق آسيا، ثم يقدم منهجية “التمكين الاقتصادي” عبر صيغ التمويل الإسلامي كنموذج اقتصادي محلي فعَّال في تمويل وتطوير قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة. وكيف أن هذه المنهجية الاقتصادية تساهم في إطلاق ممكنات “التمويل الإسلامي” ليعمل كقوة تفاوضية للفقراء ومحفزة ومساعدة للتعاونيات وتحقق أحد ركائز فلسفة التمويل الإسلامي والذي يقوم على “مشاركة الأخطار بين ربِّ المال وصاحب العمل”، بدلاً من مجرد الاكتفاء بالامتثال الظاهري لأحكام الشريعة والبعد عن الربا والفائدة.

ولأن النماذج الاقتصادية والمالية لا يمكن أن تعمل في مجتمع ما من دون توفر الشروط الاجتماعية، يناقش الكتاب الدور المركزي لما يعرف ب “المؤسسات الاجتماعية-الاقتصادية الوسيطة” التي يؤسسها في غالب الوقت المجتمع، ثم في مرحلة لاحقة تلعب الحكومات المحلية أدوارًا مهمة في توفير المجال والبيئة لتمدد وتطور هذه المؤسسات الوسيطة.

ولأن أي حرِاك يهدف لتغيير واقع الفقر والتهميش في المجتمعات المحلية لا يمكن أن ينفكّ أو ينفصل عن العناصر المؤثرة في تكوين تلك المجتمعات، يناقش هذا الكتاب الفلسفة الاقتصادية وراء النماذج التمويلية، ولماذا من المهم توظيف “التمويل الإسلامي”، ويقدم منظورًا أنثروبولوجيًّا أدق وأشمل لمشكلة الفقر، وكيف أن التداخل بين الدين والاجتماع -ومن ثم السلوك الاقتصادي- يجعل من الاستحالة تجاهل الدين في أي مبادرة تهدف لإحداث تحوُّل جوهري في حياة الفقراء.

أخيراً، فإن الكتاب لا يتوقف فقط في التحليل وإعطاء الإطار النظري والفلسفي لكل ما سبق، ولكنه أيضاً يشرح بالتفصيل وبالأشكال البيانية الخطوات العملية التي سبقت تجربة النجاح في قرية “ود بلال” ويفصل أيضاً في الخطوات العملية التي ينبغي اتباعها لتطبيق منهجية التمكين الاقتصادي على الأرض.

المحتويات

دراسة: «الانتقال من التمويل الأصغر للتمكين الاقتصادي: إعادة التفكير حول دور الشركات الصغيرة والمتوسطة في التنمية، والأدوار المركزية للدولة وللمؤسسات الاقتصادية ـ الاجتماعية الوسيطة في تطويرها» خالد عثمان الفيل

الفصل الأول: دفاعًا عن «الأسئلة والمشاريع الصغيرة» ضد التحليل المؤسَّسي والاقتصاد السياسي الشائع

الفصل الثاني: المؤسسات الوسيطة والشركات الصغيرة والمتوسطة كحجر أساس رئيس للتنمية الاقتصادية والتحول الصناعي

الفصل الثالث: التمويل الأصغر والتنمية: التاريخ، والتطور، والجدل حول الأثر التنموي

الفصل الرابع: منهجية التمكين الاقتصادي: إطار نظري لنموذج مبتكر في خلق الوظائف ودعم المشاريع الناشئة

الفصل الخامس: تقييم مشروع ود بلال وأبو حليمة في العام 2021: المؤسسات الوسيطة كشرط لازم للنجاح العملي في نماذج التمكين الاقتصادي

الفصل السادس: التدخل الفعال للدولة كشرط نجاح ثانٍ للتمكين الاقتصادي: الأدوار المهمة للحكومات في تطوير قطاعات التمويل الأصغر، والتمكين الاقتصادي، والشركات الصغيرة والمتوسطة

الفصل السابع: ولماذا التمويل الإسلامي أساسًا؟ نحو فهم اجتماعي أشمل وأدق لمشكلة الفقر في السودان

دراسة: «تمكين الفقراء من خلال التمويل الإسلامي: تجارب محفظة الأمان الاجتماعي وبنك الخرطوم في تمويل مشاريع سلاسل القيمة» سيد حسن السقاف، أحمد أومبو سورونو

الفصل الأول: لماذا التمويل الإسلامي للفقراء؟

الفصل الثاني: إعادة التموضع للتمويل الأصغر الإسلامي: مؤسسات التمويل الأصغر ودورها الريادي

الفصل الثالث: منهجية تمكين الفقراء اقتصاديًّا عبر التمويل الإسلامي الشامل Inclusive Islamic Finance

الفصل الرابع: كيف طبَّق البنك الإسلامي للتنمية نهج التمويل الإسلامي الشامل مع محفظة الأمان الاجتماعي وبنك الخرطوم؟

الفصل الخامس: التمويل الإسلامي الشامل والمبتكَر باستخدام نهج تمويل المجموعات المتضامنة Solidarity Group Financing ونهج تمويل مشاريع سلسلة القيمة للمجموعات Value-Chain Project Group Financing

الفصل السادس: ملاحظات ختامية على التجربة

الفصل السابع: عوامل النجاح الرئيسة